Как да се справим с банковите инкасатори

Съдържание:

Как да се справим с банковите инкасатори
Как да се справим с банковите инкасатори
Anonim

Хората се запознаха с особеностите на дейността на колекторските фирми след финансовата криза от 2008 г. Скокът на курса на долара доведе до появата на проблемни кредитополучатели, с които банките вече не могат да се справят сами. Тогава колекторските фирми започнаха да растат като гъби след дъжд. Тяхната работа остава актуална и до днес. На първо място, защото служителите на такива агенции често използват незаконни методи срещу длъжниците. В тази статия ще научите как да се справяте със събирачите на дългове.

Кои са те

Колекционерите са компании, които професионално се специализират в връщането на просрочени, регресивни, проблемни дългове. В САЩ тяхната дейност е заложена в кодекса. Но в Украйна и Русия няма такъв специален документ. Трябва да търсим отделни членове срещу колекторите в Гражданския, Търговския кодекс и Конституцията.

закони срещу колекционери
закони срещу колекционери

Необходими са колектори, но ако по-рано те са били използвани изключително за изплащане на банкови заеми, сега се продават дори малки дългове, например за цифрови телевизионни услуги. В същото време няколко компании наведнъж. Имаше дори случаи, когато 6 колекторски фирми работеха с един кредитополучател наведнъж. Не е ясно на кого да се върнат парите в случая. Броят на фирмите, които се опитват да решат проблема извън съда, е доста голям. Целта им е да накарат кредитополучателя да преведе някаква сума по банкова сметка и да се разпръсне. Има много малко компании, които работят в рамките на закона.

Какви дългове се купуват

Банките почти никога не продават заеми за коли или ипотеки, тъй като можете да си върнете парите за сметка на стойността на обезпечението. На колектора най-често се прехвърля дълг със забавяне на плащането над 6 месеца за плащане на комуникационни услуги. Това решение има своите предимства.

Всяка голяма организация има широк кръг от клиенти и повече от 1000 проблемни клиенти. Колекторите изкупуват обратно правото да искат пари за 30-40% от действителния дълг. Първият кредитор най-често прехвърля стотици и хиляди такива закъсали клиенти чрез договор за факторинг. Колекторите, след като са получили правата и данните от договора, започват да изискват от длъжниците суми, които всъщност са няколко пъти по-високи от главния дълг.

как да се справим с колекционерите
как да се справим с колекционерите

Да вземем пример. Агенцията изкупува три договора от банката със закъснение над 10 месеца за количества от 15 000, 9 000 и 20 000 тона.търкайте. Колекционерът веднага плаща 17 600 рубли. За банката е изгодно да получи поне тази сума, а останалото да отпише като разходи. Агенцията начислява глоби, неустойки, неустойки и др., които увеличават сумата по всеки договор 2-2,5 пъти. И дори ако само един от кредитополучателите изплати дълга си (страхувайки се от затвор, загуба на имущество и т.н.) в размер на 9 000 х 2=18 000 рубли, тогава такава сделка все още е от полза за колекционерите. Те ще възстановят разходите си.

От всичко казано по-горе следва едно заключение: служителите на агенцията се интересуват предимно от плахи, лековерни и неграмотни длъжници. Следователно комуникацията с колекционери не трябва да ви води в ступор. Как да се държите с тях, ще научите по-нататък.

Как го правят банките

Първите 90 дни от момента на зашиването финансовата институция се опитва сама да върне парите. И след този период се обръща към съответните служби. Колекционерите се интересуват от връщането на парите по всякакъв начин, тъй като получават процент от сумата. От гледна точка на банките, съдебното възстановяване има смисъл в три случая:

- ако размерът на дълга е много голям;

- ако длъжникът игнорира всички опити за досъдебно разрешаване на проблема;

- ако има информация, че кредитополучателят не е изплатил дълга към други кредитори.

Как да се справим с колекционерите?

Общите правила са както следва. Ако банката е продала правото да изисква дълг, тогава трябва да действате много внимателно. Първо прочетете пак договора. Ако са изминали три години от последното плащане, тогава банката няма право да изисква нищо от вас. Ако не съдържа клауза за прехвърляне на дълг на трети страни, тогава всички действия на колекторите могат да се считат за незаконни (член 382 от Наказателния кодекс на Руската федерация). Но дори и да има такъв елемент, тогава никой няма право да ви оказва натиск с обаждания в полунощ.

Как да говоря с банкови инкасатори? Първият път, когато се опитате да се свържете, не затваряйте. Учтиво попитайте за причината за обаждането, въз основа на какъв документ ви безпокоят (номер, дата, вид на договора). Ако събеседникът се опита да промени темата, опитайте се да настоявате на своето. Ако няма отговор, предупредете, че ще се свържете с полицията или прокуратурата, след което затворете. Не бъдете твърде мързеливи, за да напишете изявление в полицията, като посочите телефонни номера и се оплачете на оператора за „спам на SMS“.

телефонен разговор с инкасатор
телефонен разговор с инкасатор

При лична среща помолете събеседника да посочи име, длъжност, адрес, телефонен номер на офиса и да предостави лична карта. Разговорът на колектора с длъжника трябва да се проведе в спокойна атмосфера. Но на практика това не винаги се получава. Ето защо, преди да започнете разговор, информирайте, че ще запишете разговора (дори и да нямате диктофон под ръка). Подобно изявление ще охлади плама на колекционерите. В никакъв случай не ги убеждавайте да чакат и не предоставяйте личните си данни, например ниво на доходи, месторабота, адреси на роднини. Важно е да запомните, че всички заплахи от тях са празни. Изискайте копие от споразумението за прехвърляне на дълг, като се позовава на нарушаване на банковата тайна (член 24 от Конституцията на Руската федерация), нахлуване в неприкосновеността на личния живот и т.н. Ако не е предоставено, можете спокойно да прекратите разговора.йени

Не се страхувайте от съдилищата. Ето как опитни адвокати препоръчват разрешаването на проблеми с дълга. Законът е на страната на кредитополучателя. В съда можете да намалите размера на глобата, да кандидатствате за план на вноски и да извършите много маневри, които улесняват изплащането на дълга и не плащат на банката нищо допълнително. След като докажете своята неплатежоспособност по основателна причина (болест, нисък доход), можете да постигнете намаление на месечното плащане от 50% до 20% от месечната заплата. Първо се отървете от цялото имущество. Например, пренапишете го на роднина. Само съдебни изпълнители могат да отнемат имуществото ви въз основа на съответно решение като плащане на дълг. Опитите на "охранители" да извършат подобни действия се наказват с лишаване от свобода по чл.158, 161 от Наказателния кодекс на Руската федерация.

Хората с тежко финансово състояние изобщо не връщат пари по заем на банката. Те просто сменят телефонните номера и не отварят врати, когато идват на гости. След това чакат да изтече давността - 3 години.

Още творчески опции

Ако получавате заплашителни писма, отговорете им от името на друго лице, че издирваният е сменил местожителството си. По време на разговор по стационарен телефон кажете, че човекът се е преместил и ако това не помогне, заплашете, че ще напишете изявление в полицията. Или дай номера на хостела. По време на разговор към мобилния си телефон отговорете, че наскоро сте закупили SIM карта от друго лице. Особено креативните хора могат да пренасочат обаждането до местното полицейско управление.

Прочетете правилата. Много често колекционерите прибягват до незаконни методи за изнудване: заплашват, нарушават неприкосновеността на личния и семейния живот, незаконно събират информация. Вземете Конституцията, Гражданския и Наказателния кодекс. Намерете статиите, от които се нуждаете, и ги прочетете уверено на служителите на агенцията по време на следващото ви обаждане.

събирач на дългове говори
събирач на дългове говори

Борбата с колекционерите може да отнеме дълъг период от време. И всички последствия от решенията, които вземете, трябва да бъдат обмислени предварително.

Колекционерска стратегия

Условно може да се раздели на три етапа.

  • Мека колекция. Първият етап включва процедурата за осъществяване на дистанционни контакти с длъжника и поръчителите (телефонни обаждания, SMS, писма).
  • Твърда колекция. Вторият етап включва лична среща на служители на компанията с длъжника у дома или на работа.
  • Право събиране. Ако горните мерки не работят, тогава адвокатите съставят иск и го подават в съда.

Пет модела на поведение

Има няколко възможности за справяне с колекционерите. Те пряко зависят от схемите на действие на самите служители.

1. Приятелски и учтив

Такива колекционери са изключително редки, но можете да намерите общ език с тях. Първо търсят длъжника, правят няколко обаждания и изпращат 3 писма с досъдебни искания. След това уведомяват близки хора за наличието на проблеми с техния роднина и едва след това съставят дело в съда. Ако длъжникът няма имущество, срещу което дългът може да бъде събран, тогава съдебното решение се предава на Държавната изпълнителна служба 3-4 пъти годишно. Ако тези мерки не работят, след три години дългът се отписва. Разговорът между колектора и длъжника е строго в рамките на закона.

2. Скучни телефонни лепенки

Не са опасни, но могат да създадат редица неудобства и да развалят настроението. След като получат данните на длъжника, колекторите започват да го привличат с телефонни обаждания до всички налични номера с искане незабавно да изплати дълга. В същото време всеки път увеличават сумата, звънят по 10 пъти на ден и лека полека говорят за последствията от неплащането. Те дори поставят роботи на автоматично набиране. Изпращат писма на страшно червена или жълта хартия с много формален текст, но с фотокопие на печата и подписа. Скучно, досадно и досадно, но абсолютно безобидно. Как да се справим с колекционерите в този случай? Игнориране.

3. Груб и агресивен

Вариант от предишния тип, с единствената разлика, че при обаждане се стига до заплахи за съдене, отнемане на цялото имущество и сваляне на последната тениска, ако не им се изплати веднага. Всъщност те могат само да изплашат съмнителните длъжници. При всеки опит да разберат подробностите по договора, който изисква връщане на дълга, те започват да се държат грубо. Телефонният разговор с колекторите в този случай трябва да се проведе по буквата на закона. Тогава те ще започнат да заекват и тогава те първи ще затворят темата.

битка с колекционери в украина
битка с колекционери в украина

4. Много груби "таласъми"

Те не само звънят, изпращат заплашителни писма, но и отиват по местоживеене на длъжника. Дълги водят агресивни преговори (прочетете - "нападения"). Те обичат да обикалят съседи, роднини и работодатели на длъжника, да го поливат с кал, да развалят настроението и да заплашват всички подред. Държете се много агресивно, когато се опитвате да тълкувате подробностите на договора. Те често плашат другите с фотокопие на неясни съдебни решения на длъжника.

Тези досадни индивиди могат да провокират длъжника към агресивни действия. Това ги прави опасни.

5. мръсници

Заплашват и сплашват. Няма да можеш да се биеш с него. Ето защо е по-добре незабавно да седнете на масата за преговори с първоначалния кредитор и да обсъдите графика за погасяване на дълга. И ако тази опция не работи, тогава трябва да отидете в съда и да разрешите всички проблеми там.

Някои юристи смятат, че всякакви действия на такива офиси могат да се считат за незаконни, тъй като всеки договор съдържа параграф за поверителността на сделката. Без съгласието на клиента заемодателят не може да разкрива никаква информация. А получаването на писма от колекционери е нарушение на това правило.

Тактики за водене на преговори

Разговорът с колекционер по телефона е първата стъпка от взаимодействието. Трябва да се подготвите добре за него предварително.

1. Опитайте се да запишете телефонен разговор със служител на компанията. Ако не се получи, поканете трето лице (съсед) за преговори - задължително незаинтересовано лице. Или проведете телефонен разговор със свободни ръце и го запишете на диктофон.

2. Ако получите заплашително телефонно обаждане от охраната на банка или колекторска компания и сте сами вкъщи, тогава под всеки правдоподобен претекст ги помолете да се обадят обратно, да затворят и да направят всички необходими приготовления (вижте точка 1).

3. Преди да започнете разговора, кажете, че разговорите се записват („записват“) и по-късно ще бъдат използвани в съда. Това значително ще намали ентусиазма на обаждащия се.

защита от банки и колектори
защита от банки и колектори

4. Когато приключите със записа, публикувайте разговора си с колектора по телефона в интернет. Това ще ви защити в бъдеще от всякакви атаки от тяхна страна. Тъй като именно колектори и различни "служби за сигурност" оказват морален и физически натиск върху длъжника. Но техните действия могат да се разглеждат като:

- заплаха за физическо увреждане на вас или членовете на вашето семейство;

- изнудване, ако обаждащият се започне да иска пари, без да се представя;

- изнудване, ако служител на компанията заплаши да ви наклевети.

Основното нещо е да не се паникьосвате, а да действате (запишете разговора).

Борби с колекционери в Украйна

Няма отделен нормативен документ. Действията на колекторите в Украйна се регулират от Гражданския кодекс, Конституцията и Закона на Украйна „За търговските дружества“. Съгласно тези документи им е забранено:

- провеждане на некоординирани срещи и преговори с длъжници;

- застрашават живота и здравето на кредитополучателя и членовете на семейството му;

- нарушаване на обществения ред;

- влизане в преговори от името на полицията или прокуратурата;

- споделяйте поверителна информация за кредитополучателя с всеки.

Ето как протича борбата с колекционерите в Украйна. Съгласно споразумението банката предоставя на кредитора средства, а кредитополучателят трябва да върне тялото и лихвата. Съгласно чл. 512 от Гражданския кодекс кредиторът може да прехвърли правата си на трето лице. При условие, че в самия договор няма клауза, забраняваща тези действия. Изкуство. 515 от Гражданския кодекс на Украйна гласи, че кредиторът не може да бъде променен без съгласието на длъжника, освен ако в договора не е посочено друго. Замяната трябва да бъде уведомена писмено до кредитополучателя. Без такъв документ всякакви разговори са незаконни и самата транзакция може да бъде оспорена.

Защитата от банки и колектори също е гарантирана от Конституцията. Всички опити на служители на компанията да влязат в дома ви са незаконни. Неприкосновеността на жилището е предвидена от 30 чл. Конституция на Украйна. Нито банковият служител, нито кредиторът имат право да извършват проверки и обиски. Тази процедура може да се извърши само от съдебен изпълнител със съответното съдебно решение. Ако служител наруши тези точки, тогава напишете изявление в полицията, като се позовавате на 355 чл. Наказателен кодекс.

Борби с колекционери в Русия

Съгласно чл. 392 от Гражданския кодекс на Руската федерация дългът може да бъде прехвърлен на трети лица само по силата на договор за цесия. Банката продава заем на фирма за 3 месеца. Ако не се събере, дългът преминава към следващата организация. И така няколко пъти.

В Русия няма закони срещу колекционерите. Но има противозаконни документи. По този начин Федералният закон „За съдебните изпълнители“забранява използването на думата „съдебен изпълнител“и подобни фрази в работата на събирателни, търговски и други организации. Ако такива думи бъдат записани на диктофон и предадени на правоприлагащите органи, те могат да станат основа за иск за обезщетение за морални щети чрез съда.

Можете да се оплачете от незаконните действия на колекционери:

- към Роспотребнадзор. чиито служители извършват пълен одит на агенцията и в случай на нарушение предават данните на съда;

- до прокуратурата, ако клиентът е заплашван и тероризиран чрез обаждания. В този случай първо трябва да съберете всички доказателства: записи от преговори, SMS, интернет кореспонденция и др.

- към NAPCA през уебсайта, ако агенцията е член на тази асоциация.

Това не е всичко

Има специален етичен кодекс за събиране. Това не е правен документ. Но той е разработен от едноименната асоциация, така че служителите на фирмите трябва да следват неговите разпоредби. Съгласно този документ колекторът може да се свърже с длъжника по телефон, електронна поща и обикновена поща, но строго от 7:00 до 22:00 часа и по нареждане на ръководителя.

телефонен разговор с колектори
телефонен разговор с колектори

Св. 83 от Кодекса налага следните ограничения върху действията на служителите:

- колекторът трябва да предложи на кредитополучателя тясно сътрудничество със заемодателя за плащане на дълга;

- морален и физически натиск е неприемлив;

- използването на методи, уронващи достойнството на длъжника е незаконно;

- съгласете се да платите дълга на вноски, освен ако не е указано друго;

- не можете неоснователно да плашите длъжника с наказателно преследване, гражданско или съдебно дело;

- служителят е длъжен да покани кредитополучателя да информира членовете на семейството за финансови проблеми и да се свърже с тях за помощ;

- колекторът трябва обективно да вземе предвид всички причини за несъстоятелността на длъжника.

За съжаление служителите на агенцията, меко казано, не спазват тези точки от кодекса.

CV

Колекторските фирми изпреварват банките с правото да изискват връщане на парите по договор за заем. Те начисляват лихва върху размера на действителния дълг, увеличавайки го многократно. Следователно няма смисъл да връщате парите на компанията. По-добре е да разрешите проблема чрез съда. Защитата от банки и колектори се основава на психологическо спокойствие и използване на постулатите на закона. Най-вероятно ще бъдете притиснати. Но всяко действие на силите за сигурност може да бъде отхвърлено.

Популярна тема